Партия Independent Ireland выступила с призывом к банкам вернуть на рынок ипотечные кредиты со 100% финансированием, чтобы помочь арендаторам и молодым людям приобрести своё первое жильё. Этот финансовый продукт, широко распространённый во времена экономического подъёма эпохи «Кельтского тигра», вновь набирает популярность в Великобритании.

Однако в Ирландии 100% и даже 95% ипотеки запрещены правилами кредитования, введёнными Центральным банком в 2015 году. На прошлой неделе один из британских банков снова предложил 100% ипотеку, но только не на новостройки, и с начальной процентной ставкой 5,99% — выше среднего уровня около 4%.

Покупка недвижимости и ипотека в Ирландии: что нужно помнить

The Journal опросил экспертов в сфере жилья и представителей всех ведущих политических партий Ирландии, чтобы узнать их мнение о целесообразности возвращения таких ипотечных продуктов для помощи покупателям первого жилья.

Единственной партией, поддержавшей эту идею, оказалась Independent Ireland. Лидер партии и депутат (TD) Майкл Коллинз заявил:

«Мы не выступаем за возвращение безрассудного кредитования, которое предшествовало финансовому кризису. Однако игнорировать тот факт, что люди тратят свыше 2000 евро в месяц на аренду, при этом не могут получить ипотеку с меньшим ежемесячным платежом, — тоже безответственно.

Необходимы целевые, ответственные ипотечные продукты, отражающие текущую экономическую реальность».
Он отметил рост доступности таких кредитов в Великобритании и добавил, что при наличии проверок платёжеспособности и регулирования 100% ипотека может стать «ценным инструментом в борьбе с жилищным кризисом».

Политики предупреждают об опасности

Другие политики отнеслись к инициативе с осторожностью. Представитель партии Шинн Фейн по вопросам жилья Оуэн О’Бройн заявил, что нельзя допустить возвращения к рисковым схемам кредитования времён «Кельтского тигра». По его словам, такие кредиты не способствуют увеличению предложения жилья, а лишь подстёгивают рост цен.

Аналогичную позицию занял представитель Социал-демократов Рори Хирн, назвав 100% ипотеку «абсолютной катастрофой» времён экономического бума:

«Мы уже сейчас находимся в той же восходящей спирали, что и в 2000-х… добавление кредитных средств на рынок при ограниченном предложении приведёт только к дальнейшему росту цен».

По мнению Хирна, молодым покупателям гораздо нужнее государственное доступное жильё в аренду или в собственность — и в большом объёме.

Представитель People Before Profit Пол Мёрфи также предостерёг от повторения «ошибок Кельтского тигра», а представитель Лейбористской партии Конор Шихан выразил «глубокую обеспокоенность» перспективой возврата таких кредитов:

«При 100% ипотеке у покупателя нет доли в собственности, и при снижении цен он может оказаться в ситуации отрицательного капитала. К тому же, повышенная процентная ставка делает такие кредиты более дорогими в долгосрочной перспективе».

Эксперты: риски для потребителей велики

Шейн Каллен, руководитель ипотечного направления компании Ask Paul (Fairstone), отметил, что при 100% ипотеке покупатель с самого начала не имеет никакого собственного капитала:

«Если рынок недвижимости пойдёт вниз, это приведёт к отрицательному капиталу, и человек не сможет продать жильё даже при личных или финансовых трудностях. Именно это и произошло в 2008 году, что и стало причиной ужесточения регулирования со стороны Центрального банка Ирландии».

Даже 95% ипотека, по словам Каллена, оставляет покупателей уязвимыми. Он считает, что более разумным решением было бы расширение схемы помощи покупателям первого жилья на вторичное жильё, что обеспечило бы лучшую защиту от возможного падения рынка.