Что означает последнее июньское падение процентных ставок для ипотечных заемщиков и сберегателей? RUSSIANIRELAND

5 июня Европейский центральный банк (ЕЦБ) снизил процентные ставки на четверть процентного пункта, доведя основную ставку по депозитам до 2%. Это стало восьмым последовательным снижением c сентября 2023 года, снизив основную процентную ставку в целом на два процентных пункта — с 4%. Сейчас она находится на самом низком уровне с конца 2022 года.

Приятная новость для держателей ипотечных кредитов

До нулевых процентных ставок ЕЦБ, которые были после финансового кризиса, еще далеко, но новое снижение однозначно принесло заемщикам более приятные новости.

180 000 ирландских клиентов, пользующихся трекерными ипотечными кредитами, получат немедленную выгоду, поскольку их кредиты будут следовать за основной кредитной ставкой ЕЦБ.
Заемщики с переменными ставками увидят снижение, скорее всего, попозже, в зависимости от условий кредита. Некоторые кредиторы корректируют переменные ставки ежемесячно, другие — ежеквартально или ежегодно.

Снижение ставки ЕЦБ означает, что на каждые €100 000, взятые в кредит, ежемесячные выплаты по ипотеке снизятся примерно на €13. Т.е. платеж уменьшится на €65 в месяц, или €780 год, при кредите в €500 000.

Однако клиенты с фиксированной ставкой, на которую ориентируется большинство заемщиков, не увидят снижения выплат. Хотя они будут в более выгодном положении, чтобы получить более низкую ставку по окончании срока действия фиксированной ставки.

Ирландские ипотечные ставки — шестые по величине в еврозоне

Даже с учетом последних снижений ирландские ипотечные заемщики все равно платят почти на полпроцента больше, чем их коллеги из еврозоны. Средняя по Ирландии ставка в 3,67% является шестой по величине среди 20 стран, использующих евро.

Местные фиксированные ставки могут достигать 3%. Однако представитель партии Sinn Féin по финансовым вопросам Пирс Дохерти (Pearse Doherty) отметил, что некоторые заемщики, чьи кредиты были проданы так называемым фондам-стервятникам опорными банками, которым нужно было избавиться от плохих кредитов, платят по гораздо более высоким ставкам. По его словам, в прошлом году более 100 000 домохозяйств платили таким фондам более 6% процентов, а 7 000 — более 8,5%. Т.е. семьи переплачивают фондам тысячи евро, чем если бы они платили даже по высоким ставкам в традиционных банках.

Депутат призывает кредиторов незамедлительно передать выгоду от снижения ставок ЕЦБ своим клиентам, а правительство обратиться к банкам с таким заявлением. Он также отметил, что большинство банков не снизили процентные ставки по ипотечным кредитам после четырех снижений ЕЦБ в этом году. При этом предупредил, что кредиторы будут утверждать, что они и не передали все повышения, когда ставки росли в предыдущие годы.

«Хорошо для заемщиков, плохо для сберегателей»

Всем, кто вкладывает деньги и надеется на достойный доход, падение процентных ставок не понравится.

Ирландские сберегатели хранят на депозитах около €160 миллиардов, а в последние месяцы все основные кредиторы, а также финтех-банки снизили ставки для сберегателей, и заработать на сбережениях становится все сложнее.
Около 3% — лучшая ставка, доступная сейчас. Но если вы хотите откладывать более пары тысяч евро ежемесячно, ставка будет ближе к 2%.

Ставки по этим депозитам снижаются в соответствии с сокращением ставки ЕЦБ, и к концу года лучшие ставки на рынке для сберегателей, как ожидается, будут около 1,5%. Если вы все еще хотите инвестировать, делайте это как можно скорее, чтобы успеть зафиксировать более высокую ставку, советует корреспондент rte.ie.

Что может произойти дальше?

Процентные ставки — основной инструмент ЕЦБ для управления инфляцией в еврозоне, целевой уровень которой составляет 2%. Когда инфляция растет, ставки повышаются, чтобы препятствовать заимствованиям и стимулировать сбережения для ее снижения.
При более низкой инфляции ставки наоборот снижаются, чтобы стимулировать экономическую активность.

Согласно последним данным, инфляция в еврозоне упала чуть ниже 2% (1,9% в мае по сравнению с 2,2% в апреле), и, учитывая опасения по поводу неопределенности в мировой торговле, ослабления экономической активности и укрепления евро, ожидается, что в ближайшие месяцы процентные ставки будут снижены еще больше.

По общему мнению, ЕЦБ снизит основную ставку по депозитам еще на четверть процентного пункта — до 1,75% — и остановится на этой отметке. Таким образом владельцы ипотечных кредитов получают дополнительный стимул, в то время как сберегателям придется еще больше постараться, чтобы получить максимальный доход.

Однако, как и во многих других областях экономики, тенденции носят циклический характер, и вполне возможно, что в ближайшем будущем новая экономическая реальность потребует следующего цикла снижения или повышения процентных ставок.

Уже много лет опыт и знания нашей компании помогают членам русскоговорящего сообщества в Ирландии разбираться в вопросах страхования и ипотеки. Мы с вами не только говорим на одном языке, но и гораздо лучше понимаем друг друга. Мы используем современные средства коммуникации и работаем с клиентами со всех уголков Ирландии, вы можете получить бесплатную консультацию по телефону: 0872969182, эл.почте: jana@covermore.ie, в нашем офисе в Дублине или другом удобном для вас месте.

Если вы готовы позаботиться о себе и о своих близких уже сейчас, буду рада ответить на все интересующие вас вопросы.

Подпишитесь на наши странички в социальных сетях:
LinkedIn
Facebook
Instagram