Бизнес по-ирландски. Electronic Money Institutions — платежная система

Современные технологии все больше влияют на финансовый сервис, что сделало создание платежных систем, оперирующих E-money (электронными деньгами), одним из главных направлений. И Ирландия стала одним из ключевых мест, где обосновались компании FinTech сектора.

В данном случае разговор идет не о криптовалютах, а о платежах и хранении денежных средств в электронном виде.

Разрешение на деятельность платежной системы (EMI) выдает финансовый регулятор Центральный Банк Ирландии (ЦБИ). Правовая база, которой руководствуется ЦБИ – директива ЕС (Directive 2009/110/EC), ставшая основой ирландского финансового законодательства, а также, дополнения European Union (Payment Services) Regulations 2018 (PSR), вступившие в силу 13 января 2018.

Платежная система, зарегистрированная в Ирландии может осуществлять деятельность на всей территории Европейского Экономического Сообщества (ЕЭС).

Требования к заявителям

Лицензия выдается компаниям, которые созданы и фактически ведут бизнес на территории Ирландии. Офис компании должен удовлетворять стандартам безопасности, установленным ЦБИ.

Кроме этого:

— руководство и владельцы FinTech компании должны обладать необходимой квалификацией и пониманием деятельности платежной системы;
— операционная структура и система управления рисками должны быть разделены, а текущие операции находится под пристальным контролем.

С этой целью в структуре компании должны быть сотрудники, отвечающие за основное направление бизнеса, и работники, которые занимаются управлением рисками.
Рекомендуется принять на работу ирландского специалиста, или компанию, занимающуюся управлением рисками, вопросами безопасности переводов и противодействия отмыванию финансовых средств.

EMI для получения лицензии потребуются:

• бизнес-план;
• утвержденная политика безопасности;
• контрольно-управленческие механизмы;
• подтверждение финансовых и технических возможностей деятельности.

Директива 2009/110/EC определяет следующие типы платежных сервисов:

1. Услуги по размещению денежных средств на платежном счете, а также всех операции по управлению счетом;
2. Услуги по снятию денежных средств с платежного счета, а также всех операции по управлению счетом;
3. Выполнение платежных операций, в т. ч. за оплату услуг с использованием платежной карты;
4. Выполнение платежных операций за счет кредитной линии, в т. ч. с помощью платежной карты;
5. Выпуск платежных инструментов и/или приобретение платежных операций;
6. Денежные перевод;
7. Услуги по инициированию платежей;
8. Информационные услуги.

Предусмотрены следующие формы лицензирования платежных систем:

• Лицензия платежной системы (Payment Institution (here);
• Регистрация информационного сервиса, брокера (Account Information Service (here);
• Лицензия E-money системы (Electronic Money Institution (here) и
• Лицензия небольшой E- money системы (Small Electronic Money Institution (here).

Процедура лицензирования состоит из 5 этапов

1. Пакет документации подается в ЦБИ, и в течение 3-х рабочих дней приходит подтверждение;
2. В течение 10 рабочих дней регулятор оценивает заявку, уточняет все интересующие его вопросы, уведомляет заявителя о результате анализа;
3. Далее ЦБИ проверяет заявку на соответствие требованиям законодательства. Этот процесс занимает 90 дней, однако, в случае, если у регулятора возникнут вопросы, время переписки и предоставления дополнительных сведений не учитывается.
4. ЦБИ оценивает результаты проверки и, в случае, если заявитель удовлетворяет всем параметрам, предлагает EMI предоставить разрешение на ведение деятельности. Однако, если регулятор не удовлетворен документами, заявитель имеет право апеллировать и предоставить дополнительную информацию.
5. Центробанк выносит решение — удовлетворить или отклонить заявку в течение 10 рабочих дней.

Требования к капиталу компании

• Если EMI планирует оказывать услуги из пунктов 1-7 Директивы 2009/110/EC, он должен показать минимальный стартовый выплаченный капитал не менее €125000;
• Для компаний, оперирующих с электронными платежами (только позиция 6) — €20000;
• Для платежных агрегаторов и информационных сервисов (только позиция 6 и 7) — €50000;
• E-money система (Electronic Money Institution) должна показать минимальный стартовый выплаченный капитал не менее €350000;
• Небольшая E-money система (Small Electronic Money Institution) — €125000.

Лицензированная платежная система ежегодно оплачивает регулятору пошлину.

Размер государственного сбора рассчитывается исходя из размера и рейтинга IME.

Таблица расчёта ежегодных пошлин:

Подробная информация: https://www.centralbank.ie/regulation/industry-market-sectors/electronic-money-institutions

Во время изучения заявок возможны отказы, поэтому важно заручиться профессиональной поддержкой. Мы готовы предоставить услуги по подготовке заявки на получение лицензии, а также, провести переговоры с лицензированными операторами в области безопасности платежей с целью интеграции их в проект.

С 1999 года я веду различные компании в Ирландии, консультирую фирмы и юридические компании в различных областях, предлагаю поделится своими знаниями с теми, кто уверен в своих силах и возможностях, упростить жизнь, тем, кто уже занимается предпринимательством или ищет ресурсы для своей бизнес идеи.

По вопросам регистрации любого вида юридических лиц, сопровождения бизнеса, бухгалтерского обслуживания, составления бизнес планов любой сложности и вопросам бизнес иммиграции обращайтесь по телефон +353879034587 или пишите accounts@russianireland.com

Или заполните форму

Приглашаю присоединияться к группе на Фейсбук «Бизнес в Ирландии». Метки: Бизнес в Ирландии, бизнес план, Сергей Тарутин, финансы, Центральный банк